Банк, который выдал кредит и после поставил заемщика перед фактом, что этот кредит будет перекредитован в другом банке, на законных основаниях отказать заемщику не может. Другое дело, когда есть позиции, прописаны в кредитном договоре, которые ограничивают заемщика по срокам. Существуют также всевозможные нормы, определяющие размеры комиссии за досрочное погашение кредита, например, кредит под залог имущества.
Это могут быть ограничения, как по времени, так и без ограничения времени, просто комиссия за погашение. У каждого банка свои условия, заемщикам нужно учитывать, что банк в любом случае будет защищать свои интересы, и если прописаны какие-либо нормы, связаны с взимание штрафов или комиссий, то это те расходы, которые необходимо будет учитывать, при определении выгодности в процессе перекредитования.
Перекредитование под залог имущества и его особенности
Что касается самого процесса, то он достаточно прост после одобрения заемщика и согласия банка на выдачу ему кредита по программе перекредитования. Деньги перечисляются безналичным путем в банк «Первичный кредитор» и там автоматически происходит погашение долга. Соответственно, заемщик уже не является должником банка. Ему остается только дождаться, когда банк в соответствии с прописанными в договоре сроками, выполнит свои обязательства по снятию обременения с недвижимости под залогом. После этого, заемщик обращается в федеральную регистрационную службу, получает свидетельство и обращается уже в банк, который провел процедуру перекредитования для оформления залога этой недвижимости уже в другом банке.
Стандартными условиями по перекредитованию, является процентная ставка. В рублях она состоит 11,75 и 9,75 в долларах США. Кредит может быть выдан в рублях на сумму до 60 миллионов рублей, и как минимум от 300 тысяч рублей. Что касается валютных кредитов, то в долларах США максимальный размер кредита состоит в 2 миллиона долларов, минимальный — 10 тысяч долларов США. Что касается общих требований, то перечень документов постарались сократить стандартным пакетом документов. Началом процесса перекредитования, является предъявление заемщиком всех тех документов, которые у него уже есть. Это кредитный договор, договор ипотеки, договор купли-продажи жилого помещения, договор страхования, также необходимо предъявить свидетельство государственной регистрации и права собственности на жилое помещение. Ну и последний документ, это справка из банка первичного кредитора об остатке задолженности.
Зачастую, заемщики, получив квартиру в собственность благодаря кредиту, считают её уже абсолютно законно своей, и начинают делать в ней всевозможные переделки и улучшение. Таким заемщикам необходимо учитывать, что при процедуре перекредитования, банки очень осторожно относятся к всевозможным улучшениям и изменениям в квартирах, особенно связанных с изменением планировки. Подход банков к данной проблеме очень простой. Они ориентируются на мнение оценщика, который в своем акте о оценки недвижимости делает выводы о законности или незаконности этих перепланировок и о возможности вернуть квартиру в прежнее состояние. Если никаких перепланировок не делалось или есть, но они узаконены, то никаких проблем не будет. Ко всем переделкам нужно относиться осторожно, так как последствия могут быть непредсказуемыми.
Кредиты, связанные со строительством, тоже считаются кредитами на покупку недвижимости, но с рассрочкой регистрации права на эту недвижимость. Банки могут предложить заемщику услуги по перекредитованию в том случае, если эта недвижимость уже построена и на неё получено свидетельство о праве собственности.