Само определение кредита как «инвестиционный» означает, что цель займа в данном контексте — вложение кредитных средств в проект с целью получения прибыли через запланированный промежуток времени. Обычно инвестиционные вложения могут не давать отдачи годами, это значит, что для кредитора инвестиционный заем является «длинным кредитом», это большой объем денежных средств, выданный на срок до 3-15 лет. Такие условия выдачи кредита не каждый банк потянет. Поэтому многие предприятия работают по схеме коммерческого кредита, то есть кредитуют друг друга на определенные сроки.
Условия для выдачи инвестиционного кредита
Инвестиционные кредиты являются только целевыми, то есть берутся для модернизации уже существующего предприятия или проекта, его укрупнения, расширения, а также для создания нового проекта, для осуществления которого нужны инвестиции, на покупку основных средств, транспорта, ценных бумаг, других активов.
Для получения инвестиционного кредита необходимо предоставить кредитору инвестиционный проект, на который нужны деньги, рабочий баланс компании, и залог в виде активов предприятия. А также необходимо предоставить экономические расчеты и финансовые отчеты за последние два года, свидетельствующие о том, что работающий бизнес устойчив и кредитор может рассчитывать на выплаты по кредиту из будущей прибыли, то есть погашение будет осуществляться посредством произведенной продукции.
Для выдачи инвестиционного кредита тщательно проверяется платежеспособность заемщика, свидетельством которой выступают такие позиции как целесообразный и реалистичный финансовый план, гарантированные и надежные источники сырья, их стабильная стоимость, налаженный сбыт продукции, наличие лицензии на данную деятельность, ее законность, правомерность, предусмотрена подстраховка рисков инфляции и повышения кредитных ставок с течением времени, продуманный и рассчитанный бизнес-план.
В качестве залога кредитору предоставляются всевозможные активы заемщика:
- движимое и недвижимое имущество заемщика;
- оборудование, приобретенное за счет кредитных средств;
- товары, имеющиеся в обороте;
- транспорт;
- ценные бумаги;
- залог третьих лиц, имеющих прямое отношение к основному заемщику;
- поручительство фонда поддержки малого предпринимательства.
Одним из существенных недостатков инвестиционного банковского кредитования является обязательная передача внеоборотных активов предприятия кредитору в качестве залога до того момента, пока новый объект не введется в эксплуатацию. Таким образом, значимая часть активов является замороженной, хотя могла бы принести ощутимый доход, будучи в обороте компании.