Оформляя кредит в банке, немногие задумываются о том, что в случае досрочного погашения займа могут возникнуть проблемы. Чтобы избежать переплат годовых процентов многие граждане Российской Федерации стараются погасить займ как можно быстрее. Какие особенности досрочного погашения займов в нашей стране, существуют ли ограничения и комиссии?
Досрочное погашение займа и его особенности
Для начала разберемся в таком понятии, как «досрочное погашение займа». Название говорит о том, что заемщик вносит такую сумму денежных средств, которая полностью обеспечивает погашение кредитного долга. Это могут быть не целевые или потребительские кредиты или целевые кредиты, выдаваемые на конкретные нужды, к ним относятся автокредиты, на организацию бизнеса, кредиты на обучение и так далее.
Погашение займа может быть полным или частичным. Досрочное погашения предполагает внесение суммы займа согласно графика погашения, но в сумме, которая несколько больше чем требуемая. Например, согласно графику погашения вам необходимо вносить ежемесячно 2000 рублей, но вы, как заемщик, старайтесь вносить несколько большую сумму, например 4 тысячи рублей и рассчитайтесь с кредитом в два раза быстрее.
Чтобы правильно производить расчет по займу ежемесячно финансовое учреждение проводит перерасчет вносимых платежей на следующий месяц и графика погашения задолженностей. На самом деле, размер платежей, вносимых ежемесячно, будет больше, а экономия достигается за счет уменьшения суммы средств и срока погашения займа.
Экономия денежных средств на процентной ставке осуществляется в результате полного погашения кредита. Существует прямая зависимость — чем быстрее вы погасите кредит, тем будет выше экономия по процентной ставке. Вы, как заемщик, будете выигрывать на процентах. Естественно, такой подход не выгоден для финансового учреждения, многие кредиторы относятся с негодованием к таким займам, так как банк или микрофинансовая организация лишается процентов по кредитам в случае их досрочного погашения.
Ограничения по досрочному погашению займов
Ранее заемщиков, которые пытались раньше положенного срока погасить кредит, штрафовали, начисляли всевозможные комиссии, в кредитных договорах были специальные пункты, запрещающие заемщикам погашать долг раньше срока. Санкции были с равными и с частичными процентами, которые предусматривались при оформлении займа. Какие меры не нравились заемщикам, и специально для упрощения процедуры кредитования был принят соответствующий закон. Так 1 ноября 2011 года была внесена поправка в гражданский кодекс Российской Федерации, предусматривающая досрочное погашение займа без каких-либо штрафных санкций со стороны финансового учреждения. Единственное, что должен был сделать заемщик — информировать финансовое учреждение о возможном досрочном погашении займа.
Если вы хотите погасить досрочно кредит, то должны проинформировать банк о внесении всей суммы займа за 30. Это можно сделать через кредитного менеджера финансового учреждения. Заемщик заполняет форму уведомления и предоставляет ее в кредитно-финансовое учреждение.