Сейчас все изменилось. Можно взять кредит под залог личного автомобиля, или под залог целого автопарка, принадлежащего предприятию. И продолжать пользоваться ими. Даже ПТС остается на руках у собственника. Но продать авто не получится: вся информация о машине вносится в базы ГИБДД, в базу залоговых автомобилей.
А «пробить» автомобиль перед покупкой, по этим базам, не составляет труда и обычному человеку. Но все выше сказанное, относится, в основном, к мошенническим схемам, и рассматривать их мы не будем, однако, помнить о них, надо.
Итак, под какой-либо залог, получить кредит намного проще, чем просто по справкам о зарплате от работодателя. Предметом залога становится сам автомобиль, и банк более или менее, страхует риск невозврата займа. Если заемщик не сможет выполнять условия договора, то автомобиль реализуется банком, тем самым, клиенту останется уплатить только штрафные санкции, если они предусмотрены условиями договора.
А бывают и такие кредитные продукты, где предусматривается даже продажа автомобиля самим собственником, по соглашению сторон. К примеру, если клиент банка понимает, что не сможет вовремя выплачивать ежемесячные платежи, он может сам продать свой автомобиль и погасить задолженность перед кредитором.
Не все банки предоставляют такую возможность, но если не спешить, и изучить все предложения, то найти такой банк несложно.
Оценка автомобиля производится, как правило, сторонними оценщиками, которым банк поручает эту работу. Торговаться тут не получится и вердикт оценщика является окончательным. Чаще всего, стоимость автомобиля занижается на 15-25 процентов от рыночной стоимости.
Но это делается даже не с целью обмана заемщика. Просто банку, при неблагоприятной ситуации с оплатой, легче будет реализовать автомобиль и тем самым, вернуть свои деньги. Хотя бы, часть их.
Если суммы, которую банк выручил после продажи «проблемного» автомобиля, будет недостаточно для покрытия всего долга заемщика, он вправе обратить в суд, согласно ГК, или УК, если в действиях заемщика, явно просматриваются мошеннические действия.
При благоприятном стечении обстоятельств, можно получить до 50 процентов от стоимости автомобиля, в виде кредита. Процентная ставка будет ниже, чем для обычного кредита, т. к. банк застраховал часть своих рисков залогом автомобиля.