Зачастую обстоятельства складываются так, что необходимо срочно покупать квартиру, и нет времени даже накопить первоначальные взносы.
Возможно, получить ипотечный кредит без первоначального взноса?
На рынке банковских услуг есть такие предложения, когда без первоначального взноса можно приобрести квартиру, например, оформив кредит под залог недвижимости. Это возможно в случае переезда с одной квартиры в другую. Когда в залог банк берет обе квартиры. Как раз первая квартира, которая есть у клиента, она идет в залог на ту сумму, которую необходимо вложить до первоначального взноса на вторую, и платить по первому кредиту на самом деле необязательно прямо сейчас, а можно оплатить взнос на протяжении года, либо, продав первую квартиру погасить кредит полностью.
Заметим, что 10 % от первоначальных взносов это тоже практически ничего. Не рекомендовано обращать внимание на предложения с нулевым первоначальным взносом или очень маленьким первоначальным взносом, потому что очень велик риск того, что может что-то случится, например, потом последуют очень большие платежи, большой размер кредита, и человек должен понимать, что это будут ежемесячные платежи в течении многих лет.
Участившиеся кризисы в нашей стране очень плохо сказывается на таких кредитах под залог недвижимости, потому что может получиться так, что предмет залога в определенный момент будет стоить меньше чем весь кредит. Соответственно, даже если квартира уйдет с молотка или будет продана, человек может остаться еще должным банку. Чтобы избавиться от квартиры и гнета кредита, может быть недостаточно даже продать квартиру.
У банков есть программы, например, когда сумма первоначального взноса составляет 5 процентов. Но при таком оформлении кредита используется материнский капитал, что очень актуально сейчас, и тем самым банк не повышает процентную ставку как при стандартных условиях. Заметим на нынешнем этапе эта программа работает. Сейчас банки предлагают такие программы, когда первоначальный взнос составляет 10 процентов. Тогда необходимо страхование ответственности по кредитному договору. Что это такое? Это когда страховая компания готова взять на себя риск не возврата кредита и страхует эти дополнительные 5 процентов от стоимости квартиры на случай не возврата денежных средств по кредиту. Это тоже очень актуально сейчас и пользуется спросом, когда люди не хотят копить денежные средства, а хотят купить квартиру прямо сейчас, воспользовавшись кредитом под залог недвижимости.
Какие еще условия ожидают заемщика, в случае если у него нет первоначального взноса или он минимальный?
Сейчас процентные ставки, которые предлагают ипотечные банки по ипотечным программам, зависят от суммы первоначального взноса. Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше ставка.Не все компании надо признать выплачивают своим сотрудникам зарплату по-белому. Какие еще есть дополнительные способы взять ипотеку, если например официального дохода не хватает, или он не устраивает банк?
Сейчас рассматривают банки так называемый серый доход заемщиков. Когда работодатель подтверждать доход по справке. Это все возможно. Помимо такого подтверждения дохода, можно рассматривать дополнительные доходы, такие как пенсия, дивиденды, доход от сдачи квартиры в аренду. Если официально квартира регистрируются в Росреестре, кто такой доход также рассматривается банком.
Могут ли быть учтены доходы ближайших родственников, например мужа, жены, родители?
Могут в том случае, если не хватает дохода заемщиков супружеской пары, либо одного человека, что можно привлечь еще заемщиков до 4 человек, и эти люди могут быть даже не родственниками, но их доход все равно будет учитываться.
Стоит ли брать дополнительный потребкредит если не хватает, например, на первоначальный взнос?
Ставки по потребительским кредитам выше в отличие от ставок по ипотеке. Это первый момент, а второй момент, это когда клиент берет кредит, допустим до обращения в банк за ипотекой, ему может тот банк, который дает ипотечный кредит, уменьшить сумму кредита, как раз таки учитывает тот расход на потребительский кредит.