Под договорной залог движимого и недвижимого имущества выдаются хозяйственные ипотечные ссуды, которые предоставляются заёмщику в связи с его желанием получить дополнительные средства чтобы осуществить постройку или приобретение помещений, как для личного жилья, так и для развивающегося бизнеса.
Их основными преимуществами будут:
- — Возможность низкого риска невыплаты в случае возможной выдачи кредитной ссуды, поскольку в договоре присутствует чётко оговорённое обеспечение материальной недвижимостью.
- — Освобождение финансового учреждения от постоянных переговоров, и долгосрочность кредита.
- — Стабильная и проверенная временем клиентская база.
- — Вращение закладных на делающем ситуацию более безопасном, вторичном финансовом рынке.
Однако, как и всякое предприятие, у ипотеки для каждого определённого банка существует несколько отрицательных сторон.
- — Расходы на содержание, или обращение к узкопрофильным специалистам, работающим с оценкой недвижимости
- — Отвлечение финансовых средств на довольно длительные промежутки времени, что создаёт необходимость для банка как организации участвовать на вторичном рынке ипотечных закладных.
Поскольку на многие десятилетия вперёд полноценно спрогнозировать динамику роста и понижения рыночных процентных денежных ставок, практически невозможно, ипотечные кредитные ссуды как таковые несут сами в себе довольно серьёзные денежные риски, которые по сути своей могут быть тесно связаны с возможными повышениями процентных ставок по вкладам депозитам. Решается такая проблема применением применения плавающих, и меняющихся процентных курсовых ставок. Существуют несколько видов ипотеки, но самыми распространёнными среди них, будут:
- Закладные, процентная ставка которых фиксирована.
Одолживший деньги обязан проводить плату за ипотеку, и проценты за её использование в течении каждого месяца. Размер выплат строго фиксирован по банковским кредитным договорам, и ни в коем случае не должен быть односторонне изменён, без желания заёмщика.
Плавающие ипотеки, когда их процентная ставка привязывается к состоянию других процентных ставок, и корректируется, сообразно с переменами связанными с ними. По правилам корректировка подобной ипотеки происходит не чаще чем один раз за год. Закладная подобного типа содержат более меньшую ставку по процентам, чем закладная оплата по которой, фиксирована.
- Закладные, содержащие дифферинцированные платежи.
Отличаясь от вышеупомянутых типов закладных, подобная ипотека договорно осуществляет постепенное увеличение платы, постепенно производимой при погашениях займа. Размеры первоначальных платежей достаточно невелики, а это довольно важно для тех, кто рассчитывает на повышение собственных доходов, или понижение чужих с помощью инфляции. Молодёжь в этот список попадает самыми первыми.
- Гарантии по закладным.
Страховка ипотек значительно уменьшает кредитный риск для банковской системы. Страховкой ипотечных кредитов занимается ряд самостоятельных частных финансовых организаций.
Ипотека содержит в себе много прелестей для её потенциального заёмщика, но в тоже время, возлагает на него довольно серьёзную ответственность по выплатам своих долговых обязательств. Если он не в состоянии оплатить, ту сумму, которую он взял в виде кредитного займа банка, то банк, дабы восстановить свои финансовые потери, может конфисковать имущество, которое должник при обращении за ссудой, оставлял как гарантию выплаты займа. Если должник не желает подобного, то банк как кредитно-финансовая организация может стребовать с него возврат долга через суд, на основании имеющихся договоров и документов.