Не все заемщики хорошо ориентируются в основных этапах кредитования и политике банка относительно порядка предоставления и оформления кредита. Попробуем разобраться во этих всех тонкостях.
Что же должен знать заемщик о кредитном соглашении? Первое что всегда необходимо помнить, это то, что любое финансовое учреждение имеет свою политику и просчитывает необходимость кредитных средств по каждому отдельно взятому вопросу.
Кредитное соглашение и его особенности
Сама операция кредитования состоит из четырех основных этапов: изначально банк оценивает кредитоспособность клиента, затем подписывается кредитный договор и предоставляется кредит. На третьем этапе осуществляется постоянный контроль банковскими сотрудниками по вопросам использования кредитных средств и четвертый этап — погашение задолженности по кредиту.
На каждом этапе заемщик должен четко осознавать свои функции по отношению к банку, он обязан помнить, что имеет определенные права и обязанности, которыми он наделен после подписания кредитного договора. Какие же факторы влияют на размер кредитного долга, сроки и требования, и какие существуют виды кредитов, на которые может рассчитывать среднестатистический житель Российской Федерации?
При оформлении кредита банковский сотрудник обращает внимание на:
- Дееспособность заемщика, его репутацию;
- Способность получать доход, наличие постоянного места работы;
- Наличие активов;
- Состояние отечественной экономической рыночной конъюнктуры.
Для многих государственных банков в законе прописано, что они обязаны на определенных условиях выдавать кредиты населению, отношения между заемщиком и банком-кредитором обязательно отражаются в кредитных договорах.
Что именно предписывается в кредитном договоре, на что стоит обратить внимание?
В кредитном договоре в обязательном порядке определяется размер кредита и срок, на который заемщик планирует его брать, объекты кредитования. Например, если кредит оформляется под залог имущества, то по такому кредиту намного жестче условия оформления, чем по потребительскому кредиту или любому другому. В кредитном договоре также прописаны порядок получения и погашения кредита, заемщика предупреждают об ответственности за нарушение условий договора и указаны обязанности, которые на него возлагаются. Отдельно прописывается залоговое имущество и ценности, особенно если кредит оформлен под залог имущества. Обязательно необходимо обратить внимание на способы и сроки подачи в банк статистической и бухгалтерской отчётности, а также всех необходимых документов, которые подтверждают целевое использование финансовых средств.
Если имущество под залогом, то обязательно описываются способы и порядок расчета погашения задолженности по кредиту. Если возникают споры по вопросу погашения кредита и возможным санкциям, которые включаются при невыполнении обязательств со стороны заемщика, то отдельно прописываются действия обеих сторон.
Как видим, кредитный договор — это важный документ, и не позволяйте себе подписываться, не ознакомившись с основными пунктами этого документа.