Для того чтобы ответить на этот вопрос надо разобраться в том, в чем же все-таки разница между ипотечным кредитом и потребительским.
И тот и другой вид кредитования имеет свои индивидуальные качества, из которых, собственно, и вытекает специфичность их применения.
Основные отличия
Залог
Когда заключается договор ипотеки, то залогом становится недвижимость, которая и приобретается в ипотеку.
Если заключается договор на потребительский кредит, то залогом может стать все, что угодно, то есть любое имущество. Существует вариант оформления такого кредита без залога, но этот случай предполагает маленькую сумму займа под большие проценты.
Использование заемных средств
Если заключается договор на потребительский кредит, то банку абсолютно все равно, на что он будет потрачен.
Если оформляется ипотечный кредит, то кроме, как приобретение недвижимости, все остальное исключается.
Срок действия
Уже взято за правило, что потребительский кредит может быть выдан, максимум на 10 лет, чаще всего от 3 до 7 лет. Кредитование по ипотеке рассчитывается на срок, как минимум, в 2 раза длиннее: от 15 до 25 лет, а вне которых случаях и до 30 лет.
Потребительский кредит может дать более лояльные условия его погашения, а ипотека, в основном запрещает досрочное погашение долга.
Стоимость самого кредита
Кредит ипотечный обеспечен в разы лучше, чем кредит потребительский. Гарантия того, что у банка не будет убытков, является приобретаемая по договору недвижимость, которая переходит в залог. Потребительский кредит мало гарантирован на отсутствие банковских рисков. Гарантия по нему минимальная, зато процент максимальный.
Сумма, которую банк может выдать в кредит
Если заключается договор ипотечного кредитования, то банком покрывается 90% стоимости недвижимости, а остальные 10% будут оставлены для первого взноса заемщиком.
Если заключается договор на потребительский кредит, то сумма погашения стоимости недвижимости составит максимум30%, а то и меньше.
Гарантии
Когда выдается ипотечный кредит, то банком проверяется вся «чистота» будущей сделки. То есть если приобретается квартира в строящемся доме, то банк, от и до, проверит и застройщика, и объект. Просто, банк сам заинтересован в том, чтобы имущество, которое перейдет к нему в залог, было в полном порядке.
Когда выдается потребительский кредит, то любые риски лежат только на плечах заемщика.
Итог
Выгода ипотеки представляется в том случае, если для кредита нужна большая сумма, практически полная стоимость квартиры, которая будет гаситься в течение долгого времени.
Потребительский кредит подойдет тем, у кого, практически вся сумма имеется, а не хватает чуть меньше половины, причем, погашение недостающей суммы, планируется в кратчайшие сроки.