Причины, побуждающие семьи оформлять кредит под залог имущества могут быть самые разные. Например, нет возможности оплачивать проценты из-за потери работы, болезни. Для многих молодых семей страшно пропустить 2-3 ипотечных платежа, так как кредитное учреждение может потребовать выплаты не только компенсации, но и штрафов. Если ситуация не прояснится и семья дальше не сможете оплачивать кредит под залог имущества в течение шести месяцев, то финансовое учреждение берет на себя инициативу и обращается в суд.
Кредиторы готовы вести переговоры для решения вопроса по займу, но не все заемщики это понимают и начинают правильно действовать.
Чего хочет банк оформляя кредит под залог или ипотеку?
Обращение в суд — последнее, чего хочет кредитное учреждение, так как ему больше всего выгодно, чтобы вы оплачивали проценты по займу как можно дольше. Если возникает ситуация, когда нечем платить долги, то эту проблему решить без вмешательства государства органов практически невозможно. Сначала будет отослано 2-3 письма от финансового менеджера банка или микрофинансовой организации о том, что у вас есть просрочка по оплате платежей по кредиту или ипотечному займу. Они могут стать первым сигналом того, что банк пытается урегулировать с вами отношения и хочет помочь выплатить долг хотя бы частично.
Если заемщик не будет реагировать на письменное предупреждение сотрудника банка, то от имени финансового учреждения отправляется уведомление в юридический отдел прокуратуры. Заявление пускается в делопроизводство спустя 3 месяца, так как банк не теряет надежды на то, что заемщик начнет выплачивать долг и рассчитаться по кредиту. Даже после того, как материалы отправленные в делопроизводство финансовое учреждение все равно дает заемщику 2-месячный срок чтобы погасить полностью долг.
Многие заемщики не обращают внимание на то, что кредитные менеджеры компании неоднократно обращаются с просьбой оплатить долг. Чаще всего такие заявления игнорируются, а потом, когда после 5 месяцев после первого уведомления банк отправляет сообщение, заявляет, что оценил собственное заемщика на такую-то сумму, потому что назначен аукцион и дом или квартира будут проданы на торгах в течение месяца, только тогда заемщик начинает паниковать.
Ипотечный кредит — когда банк идет на встречу?
На самом деле банки и другие финансовые учреждения больше заинтересованы в возврате денег, чем в судовой тяжбе, так как после решения спорного вопроса в сторону банка все равно придется потратить много времени на переоформление имущества в свою пользу.
Банки часто идут на уступках, особенно, если заемщик исправно платил по займу и только некоторое время встал неплатежеспособным. Можно воспользоваться кредитными каникулами, отсрочки платежей и так далее. Большинство банков и кредитных учреждений принимают такие решения на индивидуальной основе.
Иногда заемщику достаточно только проявить инициативу и первому начать платить долг по займу и тогда банк или другое кредитное учреждение идет на уступки и готово ждать некоторое время пока не решиться проблема полностью. Финансовые учреждения всегда стараются максимально тесно общаться с заемщиком, чтобы понять причину финансовых трудностей и предложить по-настоящему действенный механизм.